• 新的全球研究反映了来自1000多名高级银行领导人和超过1.2万消费者的回应,关于他们的优先事项,并确定了显著的脱节
• 70%的银行高管表示,嵌入式金融要么是他们业务战略的核心要么是补充,但目前只有20%提供嵌入式金融解决方案
• 生态系统隐私和安全性挑战被列为创新的两大障碍

纽约阿蒙克和德国法兰克福,2023年9月14日 — IBM商业价值研究院(IBV)与银行业架构网络(BIAN)和红帽合作,今天发布了一项新的全球研究结果,揭示了受访银行高管和他们所服务的客户之间在优先事项方面的显著差距。这项研究调查了客户如何与数字世界互动,以及银行如何投资嵌入式金融,成为消费者在其首选平台上体验的金融之旅的一部分。

嵌入式金融:创建无处不在的日常银行详细介绍了来自五大洲超过1000名银行业领导人和超过1.2万消费者的调查结果。

嵌入式金融是以帮助消除摩擦,从而丰富客户体验的方式,将金融产品和解决方案集成到非金融服务组织的客户旅程中。超过70%的受访行业高管表示,嵌入式金融要么是他们业务战略的核心,要么是补充。然而,只有20%的人说他们目前提供嵌入式金融解决方案。

“银行正面临双重挑战,压力来自非传统竞争对手,如大型科技公司,这些公司已经为客户期望设定了新标准,并渴望加深这些关系,以及来自监管机构的压力,要求开放银行标准,以营造公平的竞争环境和推动更多竞争。”IBM咨询银行和金融市场全球管理合伙人Shanker Ramamurthy说。“建立一个现代的混合云架构,可以轻松访问企业的数据,利用新兴技术(如生成式AI)的潜力,以及参与强大的合作伙伴生态系统,对于银行业在当今行业成功的战略至关重要。”

尽管所有受访消费者中有80%目前更喜欢在传统银行存放工资和储蓄,但全球已有16%的受访者现在已经适应了完全数字化的体验,不需要分行。许多消费者正在寻求金融机构提供更高层次的参与,79%的年轻受访者希望从他们的金融机构那里获得关于更好地储蓄的见解,75%的人希望获得有关投资的指导。

银行领导人和消费者都将安全列为最重要的优先事项,但与消费者列出的优先事项相比,银行领导人高估了对等支付和买现付款(BNPL)的重要性,消费者将良好的客户体验列为第二高优先级,其次是移动钱包功能和回报。

根据该研究,技术基础设施现代化、缺乏应用程序编程接口(API)标准以及专注于隐私和安全性的资源比例,都在减缓实现与嵌入式金融平台相关的业务机会的进展,并有可能阻碍指数技术(如生成式AI)的潜力。

“银行从未如此关键地关注金融机构如何提高其竞争优势并改善其为客户提供的体验。研究结果显示,银行要实现这一目标还有很长的路要走。”BIAN执行董事Hans Tesselaar说。“然而,我们通过与成员的合作了解到,在实施真正的服务变化之前,他们必须首先克服缺乏技术标准造成的障碍,并采用无核心银行方法进行转型。这将帮助该行业从每一个技术发展中受益,创建未来的银行。”

完整报告可在此下载这里。

IBM商业价值研究院是IBM的思想领导者智囊团,它结合了全球研究和业绩数据,以及来自行业思想领袖和顶尖学者的专业知识,为企业领导者提供洞察力。欲了解更多世界一流的思想领导力,请访问:www.ibm.com/ibv

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银行业架构网络(BIAN)成立于2008年,是一个独立的、由成员拥有的非营利协会,旨在建立和推广银行互操作性问题的共同架构框架。BIAN的目标是为银行业的IT服务定义可操作性和“准备使用”的定义。

该社区的80多名成员专注于创建一个标准的银行服务景观,同时确保一致的服务定义、细节级别和边界。这将帮助银行实现集成成本的降低,并利用微服务架构。

金融机构、软件供应商、咨询公司和系统集成商以及技术合作伙伴都被邀请加入该协会,与其他行业领导者一起发挥协作作用,定义、建立和实施下一代银行平台。

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